Covered California

Covered California Para Pequenas Empresas

Como dueño de una pequeña empresa se preguntará cómo conseguir cobertura para usted y sus empleados. Covered California está desarrollando un mercado diseñado para pequeñas empresas que tienen 50 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo. Covered California hará que sea más fácil comparar una serie de planes de salud calificados y competitivos, ofrecidos por compañías privadas de seguros, incluidos planes grupales que tal vez usted pensó que solo estaban disponibles para grandes empresas. Covered California le dará la oportunidad de ofrecer a sus empleados una amplia variedad de opciones de seguros médicos de calidad y hará que este proceso sea más fácil que si lo hiciera por su cuenta.

Como los dueños de pequeñas empresas saben, ofrecer a los empleados cobertura médica de alta calidad es una ventaja competitiva en el mercado laboral. Proveer seguro médico a sus empleados le ayudará a contratar y mantener a los mejores trabajadores. También hará que sus empleados estén más saludables y sean más felices y productivos.

Covered California apoyará su pequeña empresa al:

  • Simplificar las opciones. Covered California le permitirá hacer una comparación directa de los planes de salud, sus beneficios, primas y calidad.
  • Ampliar las opciones para los empleados. Con Covered California sus empleados podrán elegir entre Planes de salud autorizados de varias compañías de seguros, parecidos a los que ofrecen los grandes empleadores.
  • Darle el control. Usted podrá decidir si participa en Covered California, y cuándo lo hace. Podrá escoger cuánto aportar a la cobertura de sus empleados y realizar un solo pago mensual a través de Covered California en lugar de hacerlo a varios planes.
  • Hacer del seguro algo asequible. Covered California puede ahorrarle dinero a su empresa al distribuir los costos administrativos de las aseguradoras entre más empleadores. Además, si su empresa tiene 25 empleados, o menos, a tiempo completo, podría ser elegible para recibir créditos tributarios para pequeñas empresas al ofrecer cobertura para sus empleados a través de Covered California.

¿Covered California presta servicio a pequeñas empresas?

Covered California tendrá un programa específico, el Programa de opciones de salud para pequeñas empresas, con el fin de ofrecer nuevas opciones de seguro médico a pequeñas empresas y sus empleados. El programa se diseñó pensando en empleadores que tienen 50 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo, para brindarles oportunidades de ofrecer una variedad de Planes de salud autorizados a sus empleados. A través de Covered California, tanto el empleador y sus empleados pueden escoger los planes que se ajusten a sus necesidades y su presupuesto.

¿Tengo que ofrecerles seguro a mis empleados?

La nueva ley de cuidado de salud, la Ley de Cuidado de Salud Asequible, no exige que los empleadores con menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo ofrezcan seguro médico a sus empleados. Los empleadores con 50 empleados, o más, equivalentes a tiempo completo que no ofrezcan la oportunidad a sus empleados a tiempo completo (y a sus dependientes) de inscribirse en un plan que incluya la cobertura mínima esencial, podrían ser multados a partir de 2014.

Si bien aquellos empleadores con menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo no serán multados por no ofrecer seguro de salud, hay muchas razones para hacerlo. Al proveer seguro médico a sus trabajadores, es posible contratar y mantener a los mejores. Al contar con cobertura médica, evita que pequeños problemas de salud se conviertan en una pesadilla financiera. Al evitar enfermedades se disminuye el ausentismo laboral y se aumenta la productividad.

¿Qué sucede si no les ofrezco cobertura a mis empleados?

La ley de cuidado de salud no obliga a las empresas a ofrecer cobertura. En el caso de empresas que tienen menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo, no se aplican multas por no ofrecer seguro de salud. A partir de 2014, las empresas que tengan 50 empleados, o más, equivalentes a tiempo completo deberán pagar una multa si no ofrecen un plan que incluya la cobertura mínima esencial para sus empleados a tiempo completo. Las empresas con 50 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo están exentas de estas multas.

Las empresas con 50 empleados, o más, equivalentes a tiempo completo deberán pagar una multa si no ofrecen cobertura a empleados que trabajan un promedio de 30 o más horas por semana. No se aplican multas en el caso de empleados a tiempo parcial a los que no se les ofrece cobertura.

¿Es mi empresa elegible para recibir créditos tributarios?

Los negocios que ofrezcan cobertura de salud serán elegibles para créditos tributarios si, para el año fiscal, tienen 25 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo que ganen en promedio menos de $50,000 al año. A fin de ser considerado para recibir créditos tributarios, el empleador también debe pagar por lo menos 50 por ciento del costo de la prima. Este requisito de contribución también corresponde a coberturas agregadas de oftalmología, dental y otras de alcance limitado.

Los empleadores que tengan 10 o menos empleados equivalentes a tiempo completo cuyos ingresos anuales sean de $25,000 o menos son elegibles para el crédito máximo. Los empleadores sin fines de lucro o con exención impositiva deben cumplir con los mismos criterios que las otras pequeñas empresas, y sus créditos tributarios serán más bajos.

¿Cuánto será el crédito tributario?

El crédito tributario que reciba como empleador dependerá de varios factores, entre ellos, la cantidad de empleados equivalentes a tiempo completo y de cuánto gasta en primas de seguro. En el año fiscal 2013, los créditos tributarios se ofrecen a empleadores con 25 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo. Sin embargo, a partir de 2014 estos créditos tributarios serán más generosos. Los créditos tributarios se ofrecen durante dos años consecutivos en total.

En la siguiente tabla se ilustran las dos etapas de créditos tributarios para ayudar a los empleadores –incluidos aquellos exentos de pagar impuestos– con menos de 25 empleados equivalentes a tiempo completo, a cubrir los costos de las primas.

Año(s) fiscal(es) Crédito tributario máximo paraempresas como porcentaje de los gastos en primas de seguro Crédito tributario máximo paraorganizaciones exentas de pagar impuestoscomo porcentaje de los gastos en primas de seguro
Etapa uno 2010–2013 35% 25%
Etapa dos 2014 50% 35%

La primera etapa cubre los años fiscales de 2010 a 2013 con una escala proporcional de crédito tributario de hasta 35 por ciento de los gastos en primas elegibles del empleador. Los empleadores con 10 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo que ganen en promedio $25,000 al año o menos califican para el crédito máximo. En el caso de los empleadores que no pagan impuestos, se aplican los mismos requisitos de salario y de empleados, pero el crédito máximo tributario es de 25 por ciento en los gastos de prima elegible durante la primera etapa.

Le segunda etapa comienza en el año fiscal 2014 cuando el crédito tributario máximo aumenta al 50 por ciento en los gastos de prima y la cobertura debe comprarse en el intercambio de seguros médicos estatal. El crédito tributario máximo para empleadores exentos de pagar impuestos aumentará al 35 por ciento en 2014.

La cantidad de crédito tributario no puede sobrepasar el ingreso total y los impuestos de Medicare que el empleador debe retener del salario anual de sus trabajadores, más la porción del empleador sobre el impuesto de Medicare.

Si le ofrezco cobertura a mis empleados, ¿qué ayuda me ofrece Covered California?

Covered California le permitirá comparar una variedad de Planes de salud autorizados ofrecidos por aseguradoras privadas, los que se calificarán y autorizarán de acuerdo con una serie de reglas nuevas y fáciles de entender. Todo lo que pueda necesitar estará disponible en línea, a través de una llamada telefónica o en persona. Covered California iguala las condiciones al ofrecerle acceso a más planes, los que forman parte de un grupo de seguros hechos para pequeñas empresas en California. Estos planes ofrecen muchas de las ventajas que tienen los grupos de seguros de las grandes empresas. Los beneficios incluyen poder adquisitivo, costos más bajos, primas reducidas y más planes para elegir. Covered California también brindará asesoría para ayudar a las pequeñas empresas a escoger los planes que más les convengan y actuar como fuente de consulta para los agentes de seguros privados.

¿Los empleados pueden escoger cualquier plan de Covered California?

Las empresas que elijan trabajar con Covered California no tendrán que renunciar a su autoridad como empleador. Como dueño, usted podrá escoger el nivel de cobertura que desee aportar y, dentro de ese nivel, sus empleados escogerán el Plan de salud autorizado, ofrecido a través del Programa, que mejor cumpla con sus necesidades. Así es como Covered California logra respetar la autoridad del empleador y la opción de elegir del empleado.

¿Cuánto pagarían mis empleados?

Sus empleados ayudarán a pagar una porción del seguro de salud. Su aportación depende del nivel de cobertura que usted escoja y del plan que ellos elijan. Como parte de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, todos los planes de salud se clasifican en una de cuatro categorías: bronze, silver, gold y platinum. Esta clasificación facilita a usted y a sus empleados la comparación de diferentes planes de salud.

A medida que aumenta el valor de la categoría de metal, también lo hace el porcentaje de gastos médicos que cubrirá un plan de salud. Esto significa que los planes de nivel gold y platinum cubrirán la mayor parte de los gastos de cuidado de salud. Por lo general, estos gastos ocurren cuando recibe los servicios, por ejemplo, al visitar al médico o la sala de emergencias. Los planes de salud que cubren la mayor parte de los gastos de cuidado de salud también suelen tener primas más elevadas.

Como empleador, usted puede determinar la categoría en la que sus empleados deberán escoger un seguro, y qué parte de la prima pagará usted, ya sea como monto fijo o como un porcentaje del costo total para los empleados.

¿Cuánto me costará el seguro de salud como propietario de la empresa?

El costo del seguro de salud para el empleador dependerá de las opciones que usted elija. Por ejemplo:

  • El nivel de cobertura – bronze, silver, gold o platinum – que desea ofrecer a sus empleados
  • El monto de prima que usted pagará como empleador, el cual puede ser un monto fijo o un porcentaje de la prima. Esta cantidad debe cumplir con el límite mínimo para garantizar que la cobertura sea asequible para sus empleados
  • Cualquier monto que usted desee aportar para el cuidado de la familia o dependientes

Una vez que tome estas decisiones, sus empleados podrán elegir el plan más adecuado según sus necesidades.

¿Quién administra todos los detalles complicados del seguro?

Covered California se encarga del cobro de las primas, de la inscripción y pago de los planes, y de todas las tareas administrativas para que ofrecer seguro de salud a los trabajadores sea lo más sencillo posible para los pequeños empleadores. Aun si sus empleados escogen distintos planes, usted hará un solo pago y Covered California se encargará de distribuir los pagos como corresponde.

¿Cuándo comienza el programa?

El proceso de inscripción en el plan de salud a través de Covered California comenzará más adelante este año, y la cobertura se iniciará a partir de enero de 2014. Al comienzo, Covered California estará disponible para empresas que tengan 50 empleados, o menos, equivalentes a tiempo completo. Covered California inscribirá a empresas que tengan no más de 100 empleados equivalentes a tiempo completo a partir de octubre de 2015 para la cobertura que comenzará en enero de 2016.

¿Qué sucede si tengo más de 50 empleados?

Si su empresa tiene más de 50 empleados equivalentes a tiempo completo pero menos de 101, podrá adquirir un seguro mediante Covered California a partir de octubre de 2015 y la cobertura comenzará en 2016. Entretanto, puede comprar un seguro médico en el mercado privado para pequeñas o grandes empresas.

¿Qué sucede si mis empleados desean cobertura para sus familias?

Todos los planes de seguro que ofrecerá Covered California pueden cubrir al cónyuge y a los dependientes de sus empleados. Por lo general será más costoso, así que usted debe decidir si ofrecerlo o dejar que el empleado decida si adquiere un seguro para su familia a través del intercambio individual. Conforme a las nuevas normas de seguro que entrarán en vigor en 2014, sus empleados y los miembros de sus familias que no tengan cobertura a través de su empresa podrán comprar seguro a través de Covered California o en el mercado individual. Si no tienen seguro, podrán estar sujetos a una multa. Según el nivel de ingresos, los familiares también pueden reunir los requisitos para una cobertura subsidiada o libre de cargos a través de Medi-Cal.

¿Mi agente de seguros puede adquirir un seguro por mí a través de Covered California?

Se espera que los agentes de seguros médicos en California sean importantes vías para la divulgación e inscripción en el programa para pequeñas empresas de Covered California, así como para el mercado individual. Covered California trabaja en estrecha colaboración con los agentes de seguros para asegurarse que estos ofrezcan el mejor y más completo servicio. Los agentes de seguros que estén certificados por Covered California podrán inscribir a sus clientes a través del programa. Si está utilizando un agente de seguros actualmente, puede seguir haciéndolo y también beneficiarse del seguro médico que se ofrece a través de Covered California.

¿Puedo adquirir cobertura a través de Covered California si soy un trabajador autónomo?

El programa para pequeñas empresas de Covered California está diseñado para empresas que tengan de 1 a 50 empleados equivalentes a tiempo completo. Debe tener al menos un empleado aparte de usted que reciba un formulario impositivo W-2 al final del año. Sin embargo, si usted es un empleador autónomo sin empleados, no podrá acceder al programa para pequeñas empresas. No obstante, es posible que le convenga el mercado individual de Covered California.

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