Cobertura Individual
Otras Formas de Obtener Cobertura de Grupo
Programas Médicos de Descuento
Seguro Médico Público o Subsidiado
Obtener Atención Médica Sin Seguro

Una vez que haya aprendido los fundamentos del seguro médico de salud para pequeñas empresas, tal vez decida que adquirir cobertura de grupo no es una opción para su empresa en estos momentos. En ese caso, es importante que entienda que existen varias alternativas que puede explorar para proteger a sus empleados con un gasto mínimo o nulo para su empresa. En las secciones a continuación se ofrece una descripción de estas.
 
Cobertura Individual

Incluso si su empresa no ofrece un plan de grupo, sus empleados pueden obtener cobertura por su cuenta, como individuos. Con la cobertura individual, las aseguradoras médicas suelen requerir el historial médico detallado del empleado y a veces un examen médico del individuo y de los familiares que solicitan la cobertura. Las tarifas para seguro individual dependen de la condición médica del individuo; en ciertos casos, la aseguradora médica puede excluir la cobertura de condiciones preexistentes con hasta 12 meses de anterioridad. A los individuos cuyo estado de salud no sea perfecto se les puede denegar la cobertura.

Según las leyes de California, si las pequeñas empresas pagan a las aseguradoras médicas directamente una parte de la cobertura del empleado, la aseguradora médica estará sujeta a normativas de regulación de tarifas específicas y otros requisitos. En realidad, estas reglas hacen imposible que el empleador pague directamente la cobertura individual de los empleados.

Para explorar la posibilidad de rembolsar a sus empleados el costo de las primas de cobertura individual, consulte a un asesor fiscal.

En la caja de herramientas, vea "Implicaciones Fiscales" para más información.

Otras Formas de Obtener Cobertura de Grupo

Cuando se contempla la cobertura médica, ser un empleado no es la única forma de formar parte de un grupo. Algunas asociaciones, grupos profesionales y otras organizaciones ofrecen también a sus miembros opciones de seguro médico de grupo. Si usted no puede proporcionar un plan de grupo para su empresa, puede animar a sus empleados a explorar esta posibilidad. Tenga en cuenta que hay menos grupos que ofrecen esta opción hoy en día, y que las primas pueden ser bastante altas. Aún así, puede merecerles la pena a los empleados que encuentren dificultades para obtener seguro individual.

Encontrar un grupo con el criterio de afiliación correcto -y que ofrezca cobertura de grupo- requiere algo de investigación. Los corredores de seguros no suelen ser demasiado útiles cuando se busca estos tipos de oportunidades. Una de las razones es que cada asociación suele establecer una relación profesional con un corredor de seguros o asesor de beneficios, por lo cual los corredores independientes no se sienten demasiado incentivados a proporcionarle dicha información.
 

Vea "Asociaciones Comerciales y Profesionales Selectas" en la caja de herramientas para la información de contacto.

Programas Médicos de Descuento

Algunos proveedores de atención médica y aseguradoras médicas ofrecen programas de descuento en lugar de, o como complemento de la cobertura médica.

• El programa de descuento puede ayudar a las personas sin seguro a reducir los costos de la atención básica y especializada que se obtiene mediante un grupo limitado de proveedores e instalaciones. Para participar en tal programa, los individuos deben pagar una cuota mensual o anual, con el fin de obtener una tarjeta de descuento.
• Los programas de descuento pueden complementar la cobertura existente para las personas con seguro, reduciendo los costos de los servicios fuera de la red o no cubiertos, tales como la corrección de la vista con láser, la fertilización in-vitro, o la medicina alternativa/complementaria. Este tipo de programa de descuento suele estar disponible a través de un plan de salud sin costo adicional para el empleador o empleado.

Una limitación importante de estos programas es que puede ser muy difícil sopesar su valor. Dado que los precios varían considerablemente y no siempre están disponibles, puede ser difícil saber la verdadera magnitud del descuento. Además, los proveedores que aceptan descuentos pueden cambiar, y las personas inscritas en el seguro pueden darse cuenta de que, para cuando empiezan a utilizar los servicios, algunos proveedores han dejado de estar disponibles al precio de descuento.
 
Seguro Médico Público o Subsidiado

Los programas estatales o federales tales como Medi-Cal y Healthy Families, proporcionan cobertura para muchos niños de familias de ingresos bajos, sus padres y para personas de la tercera edad, ciegas o discapacitadas. Estos programas proporcionan beneficios completos a bajo costo o nulo a quienes cumplen los requisitos, pero suelen tener reglas extensas y complicadas sobre quién cumple los requisitos.

Vea "Seguro Médico Público o Subsidiado" en la caja de herramientas para más información.

Obtener Atención Médica Sin Seguro

No hay duda, si usted o sus empleados no tienen seguro, todo indica que le costará mucho más encontrar y pagar la atención médica que si la tuviera. Pero si ha descartado la posibilidad de adquirir un seguro médico por el momento, debe saber que algunos proveedores médicos, como clínicas comunitarias y hospitales públicos, proporcionan servicios a personas sin seguro y poblaciones desafoverecidas como parte de su misión. Estas organizaciones, que a veces se conocen como la 'red de seguridad' de la atención médica, reciben fondos del gobierno y suelen cobrar según un esquema escalonado, en función de los ingresos de la persona.

En la caja de herramientas, vea "Servicios Médicos para Personas No Aseguradas" para la información de contacto de los proveedores locales de atención médica a los no asegurados.