Comparación de Tipos de Plan

Comparación de Tipos de Plan

Aquí enumeramos las características típicas entre los varios planes de salud. Mientras revisa cada tipo de plan, recuerde que el mercado de seguro de salud a menudo ofrece “combinaciones” de estos tipos de planes tradicionales.

*Las primas mensuales representan el costo total para cada empleado. Si comparte los costos de las primas con su empleado, los gastos de negocio serán menores. La escala de precios refleja el promedio en California en el 1 de julio del 2011. Las primas para su empresa pueden variar dependiendo de su ubicación, las edades de sus empleados, y otros factores.

Consideración
Opción ¿Qué cubre el seguro médico? ¿A quiénes puede acudir? Costo compartido al obtener el servicio Prima mensual* Resumen
HMO* Usualmente comprensivo. Red limitada; no existen beneficios para servicios fuera de la red. A menudo, los planes HMO no cubren la atención médica si los pacientes no han sido referidos por un médico de atención primaria (entre las excepciones se cuentan los servicios de emergencia o exámenes ginecológicos preventivos). Los miembros tal vez tengan que pagar una pequeña cuota llamada “copago” (normalmente entre $10 y $30); sin coseguro. Normalmente una escala media (de $300 a $500). Tiene sentido cuando los empleados están dispuestos a ceder flexibilidad al elegir a un proveedor y a aceptar una mayor administración de su atención médica. También, ofrece beneficios al ser fácil de administrar. Puede ser menos atractivo si algunos o muchos de sus empleados sienten que es muy importante tener acceso a una selección amplia de proveedores.
PPO* Usualmente comprensivo. Cualquier doctor, pero los beneficios se reducen si el servicio esta fuera de la red. Normalmente hay copagos de entre $10 y $40, y coseguros hasta alcanzar un deducible. Depende de los costos compartidos. Los deducibles altos normalmente tienen primas menores (de $275 a $500), y los deducibles bajos tienen primas más altas (de $500 a $900). Esta es un buena opción si la selección de proveedores es importante para los empleados. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamaciones).
POS* Usualmente comprensivo. Cualquier doctor al que le haya referido el médico de atención primaria; los beneficios se reducen cuando el servicio esta fuera de la red, y no ha sido referido por médico de atención primaria. Contacte a un corredor de seguro médico para obtener información detallada sobre los costos. En California, los planes POS de seguro médico para grupos pequeños, son menos populares que otros tipos de planes disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Contacte a un corredor de seguro médico para obtener los precios de las primas. Ofrece más flexibilidad que los planes HMO, pero menos que los planes PPO. Los empleados deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de algunas tareas administrativas (como obtener referencias o presentar reclamaciones).
HSA* Cobertura comprensivo hasta alcanzar el límite de la cuenta de ahorros de salud, y normalmente, comprensivo al cubrir el deducible. El empleado es responsable de una parte del deducible después de agotar los fondos de la cuenta de ahorros. Por debajo del deducible: Cualquier doctor.Por encima del deducible: Los beneficios generalmente se reducen si los servicios son fuera de la red. El empleado paga usando fondos de la cuenta, y luego de su bolsillo, hasta alcanzar un deducible alto (por ejemplo, $4,000). Los copagos y/o coseguros se aplican después de cubrir deducible. Usualmente, una opción de bajo costo (para pólizas con deducibles de $4,000, las primas mensuales son alrededor de $450). Las pólizas con deducibles más altos typicamente tienen primas más bajas. Buena opción si el empleador y los empleados desean mantener las primas mensuales bajas. El empleador debe estar dispuesto a abrir y administrar las cuentas de ahorros de salud; empresas de seguros, instituciones financieras, corredores de seguros y otros asesores pueden ayudar. Las cuentas HSA pueden ser menos atractivas para empleados mayores y enfermos cuyas necesidades de salud pueden agotar sus ahorros y requierirán gastos de su propio bolsillo.

* Explicación de las siglas:
HMO = Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (conocida en inglés como “Health Maintenance Organizations”)
PPO = Organizaciones de Proveedores Preferidos (conocida en inglés como “Preferred Provider Organizations”)
POS = Planes de Punto de Servicio (conocido en inglés como “Point-of-Service Plans”)
HSA = Cuentas de Ahorro de Salud (conocida en inglés como “Health Savings Accounts”)