Costos de la Cobertura de Grupo

El costo de la cobertura de salud es el principal inconveniente para muchas pequeñas empresas que deseen proporcionar seguro médico a sus empleados. De todas maneras, puede que esté más al alcance de su bolsillo de lo que piensa. Más abajo examinamos los costos típicos de los planes de salud, así como el papeleo y la administración que requieren.

Costo Típico de Un Plan

Antes de mirar los costos aproximados de un plan de seguro médico, tenga en mente que muchos empleadores requieren que sus empleados paguen parte de su prima mensual,   frecuentemente  hasta la mitad (y a veces más) de la prima total. Cuando mencionemos números más abajo, preste atención y asegúrese de que, estamos discutiendo el total o sólo la aportación del empleador.

En el 2012, el Departamento de Salud y Servicios Humanos estimó que el costo  promedio  de la prima del  seguro médico es de $5,359* por cada empleado  anualmente. (Se pueden ver cifras a nivel nacional en esta tabla fácil de leer (disponible solamente en inglés)). Antes de quedarse sin respiración, tenga en mente lo siguiente:

  • La cifra incluye la aportación del empleador y el empleado. En la mayoría de las empresas, el empleador comparte el costo con los empleados. Los empleadores normalmente pagan del 50 al 80 por ciento del costo del seguro médico. Sin embargo, existen algunos planes disponibles para los empleadores que deseen pagar una parte aún menor de la prima. Hable con un agente o corredor de seguros para descubrir sus opciones.
  • Este número es un promedio y refleja que hay planes considerablemente más caros y también muchos que cuestan menos.
  • No se olvide, que sin importar la cantidad, lo que paga el empleador es deducible de impuestos como gasto de empresa.
  • El Acta de Protección al Paciente y Cuidados Accesible ofrece a las pequeñas empresas créditos tributarios de cuidados de salud para ayudar a compensar el costo de la cobertura. Estos créditos tributarios están disponibles desde el año tributario de 2010. Para calificar ahora mismo para un crédito tributario de hasta el 35 por ciento y hasta el 50 por ciento en el 2014, los propietarios de pequeñas empresas deben pagar al menos la mitad de las primas del cuidado de salud de sus empleados y contar con 25 o menos empleados equivalentes a tiempo completo con un salario medio anual de $50,000 o menos al año.
Para ver si usted califica para el crédito tributario y para saber cómo se calcula, visite el apartado “Crédito Tributario para Pequeñas Empresas” en la caja de herramientas.

*Otras fuentes muestran un costo mayor. Esa disparidad puede ser atribuida en parte, a la diferencia en el tamaño de las empresas que fueron sometidas a encuesta. La cifra del Departamento de Salud y Servicios Humanos (conocido por sus siglas en inglés, HHS) indicada anteriormente es específica al mercado de grupo pequeño.

Papeleo y Administración del Plan

Patrocinar cobertura médica de grupo requiere papeleo. Aunque estas tareas normalmente no son muy complicadas, el tiempo y dinero que necesitará para administrar el plan es un costo que necesita considerar junto con el costo de dinero.

El papeleo y la administración de las relaciones con los empleados se convierten en factores:

  • Al principio cuando introduzca el plan de salud a los empleados.
  • Una vez al año durante la inscripción abierta.
  • Con mantenimiento continuado, que incluye:
    • Añadir/dar de baja a empleados y miembros de su familia.
    • Hacer pagos de primas.
    • Manejar los  problemas (facturación, elegibilidad, reclamaciones).
    • Recolectar aportaciones y administrar la nómina para que refleje correctamente as aportaciones de los empleados.
    • Administrar el papeleo de empleados nuevos o a los que han despedido.

Tenga en mente que los corredores de seguros proveen muchos de estos servicios. Cuando trabaje con un corredor de seguros, asegúrese de aclarar qué obligaciones administrativas asumirá el o ella y las cuales serán suyas.

Les hablaremos de cómo trabajar con un corredor de seguros en la Segunda Parte: Obtener Cobertura

¿Piensa Que es Muy Costoso? Hay Opciones

Si está a punto de tirar la toalla porque no puede pagar un seguro médico en este momento, no se desanime, tiene otras opciones. Una es tomar en cuenta estrategias de ahorro para encontrar planes de bajo costo.

En la caja de herramientas, vea “Estrategias de Ahorro” para más ideas.

Además, hay algunas alternativas a la cobertura de grupo que pueden permitirle conseguir cobertura para algunos de sus empleados y sus familias, sin costo alguno, o de costo mínimo, para usted. Le introduciremos a algunas de estas alternativas más tarde en la Primera Parte.