Costos de la Cobertura de Grupo


El costo de la cobertura de salud es el principal inconveniente para muchas pequeñas empresas que deseen proporcionar cuidado de salud a sus empleados. De todas maneras, puede que esté más al alcance de su bolsillo de lo que piensa.

Más abajo examinamos los costos típicos de los planes de salud, así como el papeleo y la administración que requieren.

Costo Típico de Un Plan

Antes de mirar los costos aproximados de un plan de seguro médico, tenga en mente que muchos empleadores requieren que sus empleados paguen parte de la prima mensual, con frequencia hasta la mitad del mismo. Cuando mencionamos números más abajo, preste atención y asegúrese de que, si estamos discutiendo el total o sólo la aportación del empleador.

En el 2010, el Departamento de Salud y Servicios Humanos estimó que el costo promedio de la prima del seguro médico en California era de $4,628* al año por cada empleado individual.  (Se pueden consultar las cifras en todo el país  en esta tabla fácil de leer, disponible solamente en inglés). Antes de dejar de respirar, tenga en mente lo siguiente:

  • La cifra incluye la aportación del empleador y el empleado. En la mayoría de las empresas, el empleador comparte el costo con los empleados. Los empleadores normalmente pagan del 50 al 80 por ciento del costo del seguro médico. Sin embargo, existen algunos planes disponibles para los empleadores que deseen pagar una parte aún menor de la prima. Hable con un corredor o agente de seguros para conocer todas sus opciones.
  • Este número es un promedio y refleja que hay planes considerablemente más caros y también muchos que cuestan menos.
  • No se olvide, sin importar la cantidad, lo que paga el empleador es deducible de impuestos como gasto de empresa.
  • El Acta de Protección al Paciente y Cuidados Accesible ofrece a las pequeñas empresas créditos tributarios de cuidados de salud para ayudar a compensar el costo de la cobertura. Estos créditos tributarios están disponibles desde el año tributario de 2010. Para calificar ahora mismo para un crédito tributario de hasta el 35 por ciento y hasta el 50 por ciento en el 2014, los propietarios de pequeñas empresas deben pagar al menos la mitad de las primas del  cuidado de salud de sus empleados y contar con 25 o menos empleados equivalentes a tiempo completo con un salario medio de $50,000 o menos al año.
Para ver si usted califica para el crédito tributario y para saber cómo se calcula, visite el apartado “Crédito Tributario para Pequeñas Empresas” en la caja de herramientas.

*Otras fuentes muestran un costo mayor. Esa disparidad puede ser atribuida en parte, a la diferencia en el tamaño de las empresas que fueron sometidas a encuesta. La cifra del Departamento de Salud y Servicios Humanos (conocido por sus siglas en inglés, HHS) indicada anteriormente es específica al mercado de grupo pequeño.

¿Qué Costos Puede Esperar?

Por lo general, los empleadores deben elaborar un presupuesto alrededor de $2,300 y $4,200 anuales por empleado, para la mayoría de las coberturas. También tenga en cuenta:

  • A los empleadores más pequeños (con cinco empleados o menos) las aseguradoras médicas normalmente les cobran más. Estos deben incrementar la cifra aproximada mencionada anteriormente en un 10 por ciento ($230 a $420).
  • Todos los empleadores deben anticipar que las primas subirán alrededor de un 8 por ciento al año (o más) a lo largo de uno a tres años.

Papeleo y Administración del Plan

Patrocinar cobertura médica de grupo requiere papeleo. Aunque estas tareas normalmente no son muy complicadas, el tiempo y dinero que necesitar para administrar el plan es un costo que necesita considerar junto al costo de dinero. Tenga en mente que los corredores de seguros proveen muchos de estos servicios.

El papeleo y la administración de las relaciones con los empleados se convierten en factores:

  • Al principio, cuando introduzca el plan de salud a los empleados.
  • Una vez al año durante la inscripción abierta.
  • Con mantenimiento continuo, que incluye:
    • Añadir/dar de baja a empleados y miembros de su familia.
    • Hacer pagos de primas.
    • Tratar con problemas (facturación, elegibilidad, reclamaciones).
    • Recolectar las aportaciones y administrar la nómina para que refleje correctamente las aportaciones de los empleados.
    •  Administrar el papeleo de empleados nuevos o a los que han despedido.

Cuando trabaje con un corredor de seguros, asegúrese de aclarar qué obligaciones administrativas asumirá él o ella y cuáles serán suyas.

¿Piensa Que es Muy Costoso? Hay Opciones

Si está a punto de tirar la toalla porque no puede pagar un seguro médico en este momento, no se desanime—tiene otras opciones. Una es tomar en cuenta estrategias de ahorro para hallar planes de menor costo.

Vea “Estrategias de Ahorro” en la caja de herramientas.

Además, hay algunas alternativas a la cobertura de grupo que pueden permitirle conseguir cobertura para alguno de sus empleados o sus familias, sin costo ninguno, o mínimo, para usted.

En la caja de herramientas, vea “Alternativas a la Cobertura de Grupo”. Si teme no poder pagar un plan de grupo para su empresa, asegúrese de leer esta información antes de abandonar este sitio de Internet.