Evaluar la Cobertura Médica


La cobertura médica es compleja. Suelen estar tan llenos de detalles que puede resultar muy difícil concentrarse en los temas que, como dueño de una pequeña empresa, le conciernen de verdad. En general, lo más importante a tener en cuenta son los beneficios del plan, el costo y la selección. Repetimos: los beneficios, el costo y la selección. Recuerde estos tres factores son esenciales cuando evalúe y compare los planes.

El siguiente paso es asegurarse de contestar las siguientes preguntas al considerar un plan:

  • ¿Cuáles son los servicios que cubre el plan? Debe asegurarse de que los beneficios del plan incluyen los servicios más importantes para usted y sus empleados. (Tenga en cuenta también que normalmente, cuanto más amplia sea la cobertura, más costará el plan.)
  • ¿A qué médicos y hospitales pueden acudir los miembros? Los planes de administración de la atención médica suelen estar limitados a una red de proveedores y suelen cobrar más si los miembros acuden a proveedores fuera de la red.
  • ¿Cuánto costará el plan mensualmente? La prima mensual es una de las principales preocupaciones para muchos empleadores.
  • ¿Cuánto se les cobrará a los miembros cuando se les preste un servicio? Además de una prima mensual, muchos planes requieren lo que se conoce como “costo compartido”, por el cual los miembros pagan una cuota (o copago) cuando se les presta un servicio, o un porcentaje del costo total (o coseguro).
  • ¿Pueden elegir los miembros entre más de un plan de salud o paquete de beneficios? La posibilidad de elegir entre planes puede realizarse mediante una alianza adquisitiva, la cual se aborda en la Segunda Parte: Obtener Cobertura. Por lo general se prefiere una selección más amplia, pero puede costar más. Algunas empresas de seguros (por ejemplo, Blue Cross of California) permiten que las pequeñas empresas ofrezcan a sus empleados la posibilidad de elegir entre distintos paquetes de beneficios. En tal caso, algunos empleados pueden elegir un producto PPO de deducible alto, otros un PPO de deducible bajo, y otros un HMO. Las empresas de seguros que proporcionan un selección de productos a veces requieren ser la única empresa de seguros que se le ofrece al grupo.
  • ¿Es la aseguradora médica una empresa de calidad? Asegúrese de tener en cuenta a la aseguradora médica a la hora de evaluar planes. ¿Es la aseguradora médica una empresa financieramente solvente? ¿Proporciona atención de calidad? ¿Ofrece excelente servicio al cliente?
Para asistencia al determinar cómo se complementan las opciones específicas de la cobertura médica con sus necesidades, vea el cuadro “Comparación de Tipos de Plan”.